Коя банкова карта е по-добре да изберете и вземете - Visa / Mastercard, банка
Един от най-популярните въпроси за пътуващите е коя банкова карта е по-добра да избере, коя е по-изгодна и т.н. Въпросът е обширен и включва избор на банка, избор на платежна система MasterCard и Visa, избор на клас на обслужване и т.н. Не мога да обхвана напълно всички теми в един пост, тъй като всеки има различни предпочитания, различни условия и различни банки в града. Затова ще разделя този пост на две части. В тази част ще говорим за общи точки за напълно новодошлите, но тук списък на специфични карти за пътуване ще бъде в друга статия.
Мисля, че отдавна е очевидно, че пътуването без банкови карти не е напълно удобно, следователно този въпрос дори не се обсъжда. Разбира се, някой все още носи големи количества пари в брой, но ми се струва, че има и карти.
Съдържанието на статията
Избор на карта
Коя карта е подходяща за пътуване
Ако отговорите по принцип, тогава ще работи всяка пластмасова банкова карта, с която можете да плащате в Интернет и в реалния живот. Нужен ви е за резервация на билети и хотели, както и за плащане в магазини и теглене на пари в брой. Отделно писах за, как да теглите пари в Тайланд.
По този начин, Visa и MasterCard на всяка банка са подходящи за вас, с изключение на MIR карти, които се използват за използване само в Русия. Въпреки че изглежда вече са започнали да действат.
Но ако пътувате повече от веднъж на всеки 10 години, тогава има смисъл да направите персонализирана карта с чип, така че със сигурност да работи навсякъде. Visa Classic / MasterCard Standart е достатъчен за очите ви, няма нужда да се качвате по-високо, злато / платина и т.н. Като алтернатива е подходящ и Visa Electron / Maestro, но понякога те не им плащат в реално или в интернет. Повечето карти имат такса услуга от около 500-1000 рубли годишно, в зависимост от картата и тарифата. Само златото и платината вече надхвърлят класа, но ако прочетете тази статия, тогава все още нямате нужда от тях.
Каква банкова карта да вземем
Но ако отидете по-дълбоко, тогава всичко не е толкова прозрачно. Факт е, че всяка банка има свои собствени тарифи, които включват различни такси за конвертиране и валутни курсове. В чужбина ще плащате за покупки в местна валута и ако има задача да спестите от комисионни, тогава всяка карта няма да работи. За това как се случват преобразуванията, имам отделна статия. В допълнение към тарифите има и такъв момент като лекота на използване, която зависи от техническата поддръжка на банката и функционалността на интернет банката, защото някои проблеми ще трябва да се решават дистанционно, тъй като са далеч от банката.
Можете да видите рейтинга на банките в Русия на banki.ru, но е важно да изберете не само самата банка, но и конкретна карта. Понякога има толкова вкусни предложения, че можете да забравите за някои други точки.
Каква е разликата между дебитна и кредитна карта?
Накратко, дебитната карта ви позволява да използвате само онези средства, които са й били кредитирани. И кредит - позволява ви да влезете в заем с възможност за безлихвено погасяване през гратисния период (обикновено около 50 дни). За да получите кредитна банкова карта, може да се нуждаете от всякакъв вид сертификати за работа и други допълнителни документи. За получаване на дебит е необходим само паспорт.
Ако не знаете как да използвате кредитна карта, тогава е по-добре да не я вземете. Но като цяло нещата са добри и просто трябва да изплатите дълга навреме и тогава няма да има лихва. Междувременно използвате кредитни средства, парите ви са на депозит и генерирате доход. Също така, кредитните карти често дават хубави бонуси под формата на пари обратно, всъщност печелете от разходите си. Аз лично харесвам условията на картата Tinkoff AllAgency, сама си направих такава, тя е много подходяща за пътешественици. И имам две дебитни карти: Tinkoff Black и царевица.
Доларова или евро карта
В каква валута трябва да отворя сметка за карта? Най-логичният отговор е във валутата, в която имате доходи. Ако получавате пари в рубли, тогава сметката трябва да е в рубли. Да, ако отидете, да речем, в Европа, тогава когато изтеглите пари от банкомат или плащате за покупки в магазин, ще се извърши конвертиране в евро. Дали обаче ще се дължите или не поради кратки пътувания, за да отворите сметка веднага в евро, вие решавате. Тук трябва да разберете, че валутните курсове непрекъснато се променят, така че в идеалния случай трябва да поставите долари или евро на валутни карти, закупени на добър курс.
В идеалния случай имайте няколко карти в различни валути (рубли, долари, евро) и ги използвайте в зависимост от ситуацията. Трябва да разберете, че ако наистина искате ползи, ще трябва да се справите с курсове и тарифи. В противен случай изобщо не е нужно да се притеснявате или просто да следвате общата тенденция. Имам отделна публикация по тази тема - Какво да изберем рубла или валутна карта.
Някои банки (например Alfabank) ви позволяват да свържете няколко различни сметки в различни валути към една карта. Такива карти се наричат мулти-валута. Тоест, преди да пътувате до Европа, превключвате в интернет банката от рублата към сметката в евро и парите ще бъдат изтеглени от еврото.
Какво да изберем MasterCard или Visa
За съжаление не може еднозначно да се каже, че е по-добър от MasterCard или Visa. Ще трябва да разберете от вашата банка, през коя валута работи с платежната система (тоест чрез долари или евро ще се конвертира при плащането в Tugrigs), каква е таксата за трансгранично плащане, каква е таксата за теглене на пари от банкомат на друга банка. След това трябва да погледнете дали тарифите на банката се различават за различните платежни системи. Като цяло се свежда до избора на банка, а не на платежна система.
Схемата е - ако Европа, то Mastercard, ако Америка, то Visa - не е правилна! Веднъж някой лансира този мит в Рунет и всички успешно го възпроизвеждат. Също така, когато пътувате до необичайни страни, има смисъл да разберете дали тази платежна система е приета в определена държава. Четох, че в Куба и в Африка има проблеми с Visa.
В момента аз (и не само аз) забелязах, че, ceteris paribus, е по-изгодно да поръчате Mastercard карти, тъй като често няма комисионна за трансгранична връзка с тях. Докато на Visa е по-често, отколкото не. Но това не е вярно, трябва да разгледате определена банка и нейните проценти. Например, в случая на Alfabank или TCS, това няма никаква разлика и Sberbank е по-добре да правите Mastercard.
Преобразувания и комисии
Когато плащате с карта в чужбина (или при теглене на пари от банкомат), валутите се конвертират, всяка от които все още може да бъде придружена от комисионна. Това е неизбежно, но можете да опитате да намалите загубите, като разберете тарифите и изберете карта по-подходяща за пътуване.
Схемата за конвертиране може да бъде следната (например Тайланд и рублевата карта): премахваме бат, банкоматът изпраща заявка до платежната система в бат, платежната система превежда това в долари и изпраща заявка до руска банка, където се извършва преобразуването на долари в рубли. THB => USD => RUB.
Загубите зависят от броя на реализациите, които ще бъдат направени, когато плащате за нещо. Колкото по-малко конверсии и комисионни, толкова по-добре. Идеална опция, например, когато евро карта се използва за плащане в евро в Европа, докато банката таксува от 1 до 1 евро от сметката и без комисионни. Руските банки работят с платежни системи (MasterCard / Visa) в определени валути и може да възникнат допълнителни конверсии. Например, вашата банка работи с платежна система чрез долари (дори в еврозоната), а вие изтегляте евро в Европа. Банкоматът изпраща заявката в евро, платежната система ги преобразува в долари, а вашата банка преизчислява доларите по техния валутен курс обратно в евро. EUR => USD => EUR. Ако вашата банка е работила с платежната система през еврото, тогава EUR => EUR (1: 1) ще бъде изтеглен. Или, ако картата е рубла, схемата ще бъде EUR => USD => RUB, въпреки че нормална банка би направила EUR => RUB. Описаните ситуации са рядкост, но просто имайте предвид.
Друг неприятен вариант с реализации може да възникне, когато плащате за нещо на чужд уебсайт в рубли, например при закупуване на билет. Едва тогава ще разберете, че цената в рубли ви е показана за приблизително приближение, но всъщност транзакцията е била в някои гривни (украинските сайтове грешат от това). В действителност заявката вървеше не в рубли, а в гривни, тоест схемата UAH => USD => RUB, в резултат на което посочената сума изобщо не беше отписана «колебливо».
По-подробно схемата на конверсиите и комисионите е разгледана в моята статия - Как правилно да конвертирате turgriks в рубли.
Какво да търся
Еднократни пароли
Сега в почти всички сайтове, когато правите покупка, независимо дали става въпрос за билет, хотел или дрехи от онлайн магазин, е необходима еднократна парола. Тоест, освен да въведете данните си (име на притежател, номер на картата, CVV / CVC код), трябва да въведете парола. Освен това входът в интернет банката и операциите в нея също изискват такива пароли. Научете повече за, как да използвате кредитна карта.
Има 3 начина за получаване на тези пароли: SMS до вашия телефонен номер, получаване на хартия, получена предварително в банкомата (парчета от 20 пароли), пластмасова карта (парчета от 100 пароли), издадена от банката. Съответно, опцията с проверка на хартия не е много удобна, паролите могат да приключат много бързо. Въпреки че това е възможно само със Sberbank (други банки издават пластмасови карти), а Sber винаги предоставя избор - искате SMS, искате парола от хартиен чек.
Като цяло, дори ако пластмасовата карта не е задължителна във вашата банка (например можете да получавате пароли чрез SMS), има смисъл да я вземете със себе си или снимка от нея (в архив, защитен с парола или в специална програма). Така че в случай на проблеми със SMS, бъдете в състояние да потвърдите операцията с парола от картата.
Онлайн пътуване
Може би интернет банката няма да ви бъде полезна, ако не сте активен потребител на карти и сметки и рядко правите нещо с тях, но е по-добре да имате такава. Може да се наложи да прехвърлите пари от една карта на друга или да погледнете извлечение от последните операции (заплащане за хотели, покупки в магазини и кафенета). Също така по правило чрез интернет банкиране можете да се свържете с техническа поддръжка, да блокирате карта, да заплатите телефон или наем в собствената си държава.
Като цяло, когато пътувате, сигурността на информацията е много полезно нещо. И ако отидете някъде за зимата, нямам представа как можете да направите без интернет банкиране. Има и мобилна банка, приложение, което е инсталирано на телефона. Тя или има такава пълноценна функционалност, или е съкратена. Също полезно нещо, но е препоръчително само да не загубите вашия смартфон.
Най-добре да имате няколко карти / сметки
По-добре е, ако ще има няколко карти от различни банки. Например, един за пазаруване в магазини, един за онлайн плащания и един за теглене на пари в брой. Тогава можете да излезете с много добри цени за всяка от тези опции. Да, и изведнъж банката ще блокира една карта (това се случва) или ще я загуби, след това можете бързо да отидете в интернет банката и да прехвърлите средства на друга карта. Или една от картите няма да бъде платена. Ето защо имам няколко карти.
Все пак понякога е удобно да се правят допълнителни карти към основната за роднини. Един акаунт и всеки със своя лична карта.
безопасност
Не забравяйте, че не пазете прекалено много на картата, дори ако основните активи са на депозити, сигурни сметки, рядко използвани карти. В крайна сметка, използвайки карта, вие светете нейните данни и поемате рискове. За съжаление измамниците не спят, слагат читателите на банкомати (скимери), крадат данни от карти в интернет и т.н. Следователно не можете да съхранявате пари на основните карти.
Винаги използвайте SMS пароли (ако внезапно са изключени) и пластмасови карти с пароли в интернет банката и по време на операцията (това е дори по-безопасно). Обадете се в банката и поискайте разрешение за плащания в магазините с приоритет на ПИН код, а не на подпис. Задайте лимити за ежедневни и месечни транзакции в Интернет банката (ако има такива).
Виртуални карти - Намаляване на риска
Виртуалните карти физически не съществуват. Те са необходими за намаляване на риска от плащания чрез интернет..
Да речем, че искате да купите нещо за 10 000 рубли. Издайте виртуална карта в своята интернет банка със сума от 10 000 рубли във вашата сметка и срок за използване, платете за покупката и това е всичко, вашата карта работи. Тоест, ако изведнъж данните за плащане на тази карта попаднат в ръцете на нападателите, тогава те вече не могат да направят нищо, тъй като такава карта вече я няма. Ако данните получат преди да похарчите парите, те няма да могат да изтеглят повече, отколкото е сега. От друга страна, напредналите банки предоставят възможност за определяне на лимити за операциите. Например, можете да зададете 0 рубли и само преди да купите да го промените до желаната граница.
Подобна схема някои използват за онлайн покупки в Азия, тъй като това е един от най-рисковите региони. Само че е по-добре да не купувате билети на виртуална карта, когато се качвате на полет, може да бъдете помолени да представите тази карта, което не можете да направите, тъй като картата е виртуална. Всъщност това се отнася и за обикновените карти, по-добре е да плащате за билети с картата, която ще бъде с вас. За тези, които ще купуват самолетни билети, съветвам Aviasales.ru и Skyscanner.ru, ние ги използваме сами.
Послепис Публикацията е актуализирана, всичко ненужно е премахнато, а някои въпроси са разгледани по-подробно в други публикации. Следвайте връзките, четете, питайте.