За съжаление никой не е в безопасност от злополука. Но за да се смекчи тежестта на финансовите му последици, застраховката е възможна. Особено ако тръгвате на екскурзия и вземете децата си със себе си. Разбира се, има застраховка срещу злополука за обикновен живот, но при пътуване рискът да срещнеш съдба не е много приятен, така че някои избират поне застраховка за дете.
Въпреки че, от друга страна, както при всички застрахователни полици, първо трябва да се справите с условията, за да не плащате напразно полицата. Нека се опитаме да разберем дали трябва да направите застраховка срещу злополука и какво дава.
Съдържанието на статията
Застраховка срещу злополука
Не забравяйте да погледнете основният ми пост за застраховката, съставен след анализ на огромен брой отзиви и моя личен опит (плюс малко инсайдери). Опитвам се да актуализирам своевременно, така че винаги да можете да изберете по-работеща застраховка.
Първо, накратко за това какво представлява и дали да го правим. И през втората половина на статията прочетете подробностите.
Какво е
Застраховката от злополука е предназначена да облекчи финансовите загуби в случай на увреждане на здравето и живота от непредвидени опасности. Ако говорим за пътуване, то за пътна застраховка (пътна застраховка), тя се купува като допълнителна опция под формата на отделна застраховка със собствена застрахователна сума. Тоест посещенията при лекаря и болницата в болницата се заплащат на базата на туристическа застраховка и нейната застрахователна сума, а застраховката срещу злополука предполага допълнително плащане в брой в случай на някаква вреда. И тогава можете да харчите тези пари, където искате.
Трябва обаче да знаете важен нюанс при закупуване на застраховка за злополука - най-често не се плаща цялата застрахователна сума, а процент, който зависи от вида на вредата. Максималният размер на плащанията (100% от застрахователната сума) ще бъде само в случай на смърт на застрахования (ще получат наследниците или бенефициента, посочени в договора). Затова не си мислете, че ако сте застраховани за 1000 долара, тогава със счупена ръка ще получите всичките. Не, процент ще бъде изплатен в зависимост от тежестта на нараняването, например за нараняване на крак / ръка, те могат да платят само 10-20% от застрахователната сума, тоест само $ 100-200 от $ 1000.
Между другото, когато купувате билет за влак или самолет, тогава заедно с него често се продава застраховка за злополука. Това е доброволно осигуряване и не винаги се отказва, защото цената е ниска и мнозина просто не обръщат внимание. С тази застраховка можете да получите плащания, ако внезапно се случи злополука. По абсолютно същия начин могат да се продават и застраховка на багаж. Понякога те се продават заедно, друг път отделно. Всъщност, ако и двете тези застраховки вече са включени като опции в основната ви застраховка за пътуване за цялото пътуване, което сте купили през същата Черехапа, тогава определено нямате причина да плащате за тях отново.
Трябва ли да го направя
Застраховка при пътни инциденти, въпреки че може да ви е полезна, но не всеки е готов да плати за нея. Това е допълнителна опция, а не задължителна, така че решението ще бъде само ваше. Искате ли отново да сте в безопасност и да плащате пари за това или не, имате ли нужда от отделно плащане на пари или просто покривате медицинските разходи по обичайната медицинска застраховка на пътника.
Тук ситуацията е същата като при животозастраховането, когато сте в Русия. Някои хора купуват такава застраховка, така че семейството да получи финансова помощ в случай на загуба на домоуправител или загуба на неговата работоспособност. Но този застрахователен продукт все още не е много популярен у нас, защото не всеки ще бъде готов да поеме допълнителните финансови разходи. Но трябва да запомните, че в случай на пътуване рисковете се увеличават.
Имам ли нужда от застраховка срещу злополука
Всички нюанси при закупуване на застраховка за злополука
Какво да вземете предвид при избора на застраховка
- На първо място, вие избирате НЕ застрахователна злополука, а застраховка за пътуване за пътника. Не забравяйте да прочетете основната ми публикация за туристическа застраховка, къде ви казах какви са асистенти, каква застрахователна компания да изберете, къде да закупите полица, как да използвате застраховка и т.н..
- Застрахователните компании обикновено считат злополуката за събитие, което настъпва ВРЕДНО и води до сериозно нараняване, болест, временна нетрудоспособност, инвалидност или смърт. Травми, считани за застрахователно събитие, могат да бъдат получени при злополука, от нападение на престъпник, падане от височина, това може да бъде и домашни наранявания (например изгаряне с вряла вода).
- По правило застрахователните събития са също ситуации, водещи до смъртта на застрахования или приписване на увреждане за него в рамките на една година след края на застраховката. Всички тези условия са в договора..
- Ако решите да добавите сами опцията за застраховка срещу злополуки, най-важното нещо, което трябва да знаете, е това. Контузия трябва да е в таблицата на заплащането. Ако не е, тогава застраховката не покрива тази вреда. Ето защо е важно да се запознаете с таблицата, като я помолите да ви предостави изрично, а в случай на нараняване, имайте предвид, че плащането може да зависи от формулировката на диагнозата във вашите документи. В спорни случаи застраховката ще тълкува становището на лекаря в тяхна полза, така че е най-добре тя най-точно да съответства на графата в таблицата ви за осигуряване на плащания.
- Повечето стандартни програми не обхващат злополуки, причинени от последиците от съществуващи заболявания (хронични заболявания). Някои застраховки ограничават размера на застрахователната сума, възрастта, здравословното състояние на застрахования и др..
- Размерът на застрахователната сума за застраховка срещу злополука се определя по ваше желание. Колкото по-голяма сума ще ви осигури застраховката за застрахователно плащане, толкова по-голямо ще бъде плащането за нея. Ето защо е важно да се поддържа баланс, така че разходите за застраховане да не са неоснователно високи, но застрахователното изплащане също не е твърде малко..
- Можете да застраховате себе си и член на семейството: родител, съпруга, дете. Ако купите застраховка за пътуване за няколко души наведнъж (семейство) и добавите опцията за застраховка срещу злополука, тогава тази опция важи за всички. За да използвате тази опция за едно, например дете, ще трябва да издадете отделна политика с тази опция, а за останалите без опция. Тъй като опцията увеличава цената на застраховката, по този начин можете да спестите.
Когато застраховката от злополука не работи
Ако ще се застраховате, трябва да разберете, че договорът съдържа списък на ситуациите, които няма да се считат за застрахователни случаи:
- Събитие, настъпило извън територията и застрахователния период, посочен в полицата.
- Инциденти, които не могат да се считат за непредвидени, не се вземат предвид. Например поради психични разстройства при осигурените, хипертония, хронична епилепсия и др. Последиците от инфекциозни заболявания, инсулти и инфаркти също могат да бъдат включени в списъка с изключения от застрахователните случаи..
- Почти всички застрахователни компании не смятат за вреда на здравето си при непреодолими обстоятелства - военни операции, граждански вълнения, стачки и др..
- Често нараняванията по време на спорт, включително алпинизъм и гмуркане, не се вземат предвид. За тези, които планират да се занимават със спорт, има отделни, по-скъпи застрахователни програми..
- Ако към момента на нараняването застрахованият е бил в състояние на алкохолно, наркотично или токсично вещество, ако застрахованият е бил ранен от извършване на престъпни действия, в случай на смърт в резултат на самоубийство или наранявания, получени при опит за самоубийство, ако застрахованият е бил умишлено наранен в здравето си.
Застрахователна стойност, застрахователна сума и размер на плащанията
Не бих закупил застраховка срещу злополука отделно, тъй като всъщност тя не замества медицинската застраховка за пътуване, въз основа на която ще се оказва медицинска помощ. Затова е по-добре да се сключи застраховка срещу злополука под формата на допълнителна опция към основната застраховка. В този случай застраховката ви за пътуване просто оскъпява. Можете сами да сравните как включването на различни допълнителни опции в калкулатора Черехапа влияе на цената.
Застраховка срещу злополука - допълнителна опция за допълнителни пари
Застрахователната сума се определя от притежателя на полицата, тоест от вас. Ако изберете застраховка онлайн, тогава например услугата Черехапа (инструкция как да използвате) Ви позволява да изберете дали искате да се застраховате за продължителността на пътуването или за продължителността на полета. На екрана по-горе можете да видите как изглежда. Можете да изберете застрахователна сума от 1000 до 10 000 долара. В някои застрахователни сайтове можете да изберете по-голяма сума. От застрахователната сума ще зависи цената на застраховката и от тази сума ще се изчислява плащането в случай на злополука.
Осигурителните обезщетения при злополука са пропорционални на вредите за здравето на осигурените. Колкото по-тежка е вредата и нейните последици за здравето, толкова по-голямо ще бъде застрахователното обезщетение, което се изплаща или в определена сума, предписана в договора, или като се вземе предвид периодът на увреждане. По време на хоспитализация на осигурените плащания от застраховката се изчисляват в съответствие с договора, първо, когато се лекува, това е една ставка, ако продължителността на лечението в медицинско заведение е по-дълга от предписаната в договора, тогава това е друга ставка, по-висока.
Примери за изплащане Във втората група инвалидност можете да получите около 75% от застрахователната сума, в третата група - 50%, само 10-20% могат да бъдат изплатени за нараняване на краката / ръцете. Изплащане от «временна нетрудоспособност» обикновено това е 0,2–0,3% от застрахователната сума за всеки ден на увреждане, но периодът на изплащане обикновено е ограничен до 60-100 дни, а застраховката в такива случаи често използва временно приспадане - от 10 до 30 дни, този период не се взема предвид при изчисляване на застрахователното плащане , При изгаряния от 1-2 градуса тарифата може да бъде 0,3% от общата застрахователна сума. За увреждане на лицето, шията, ушите тарифата е 0,5%.
Пример в цифри от сайтовете на застрахователните компании, за да стане по-ясно. Ако застраховате човек за период от 3 месеца в размер на 200 000 рубли, тогава цената на застраховката ще бъде 570 рубли. В случай на, например, фрактура на базата на таблица за плащания, компанията плаща 20 000 рубли - 10% от застрахователната сума. Друг пример. Когато закупите годишна застрахователна полица (в случай на чести пътувания) за 1 милион рубли, цената й ще бъде 7000 рубли. Да предположим, че при настъпване на застрахователно събитие застрахованият е прекарал 5 дни в интензивно лечение, 14 дни в болница и 30 дни в амбулаторно лечение. Застрахователната сума, платена от застрахователната компания, е 58 000 рубли..
Последователност на действията в случай на авария
Първото нещо, което трябва да направите след злополука, е да се обадите на помощ (какво е помощ) и разберете в коя болница трябва да отидете. Ако това е невъзможно (например в безсъзнание), тогава линейката ще реши къде да го пренесе. Медицинска помощ ще ви бъде предоставена като част от застраховката за пътуване. Веднага щом се появи възможността, трябва да се свържете с асистента и да решите въпроси относно оставането в настоящата болница, те веднага ще плащат за лечение или ще трябва да плащат самостоятелно, след което ще получат възстановяване.
След като сте решили всички въпроси за лечение, вече можете да помислите за плащането във връзка с произшествието. Трябва да информирате застраховката (а не помощ) за това и да напишете изявление. Сроковете за подаване на заявлението и списъкът на документите, необходими за получаване на застрахователното плащане, са посочени в застрахователния договор и в приложените към него застрахователни правила. Обикновено необходимостта от плащане трябва да се съобщава не по-късно от 30 дни след завръщането в родината. Дори ако не можете да спазите крайния срок за подаване на писмено заявление, определено трябва да се свържете с представителя на компанията по телефона, да го уведомите за случилото се и да се консултирате какъв е най-добрият начин да продължите. За надеждност е по-добре веднага да запишете името на представителя на компанията, с когото сте разговаряли, датата и часа на обаждането ви към застраховката.
Заявлението трябва да бъде придружено от официални документи, потвърждаващи, че е възникнал злополука със застрахованото лице. Представителят на компанията от своя страна трябва да регистрира вашата кандидатура и да ви информира за регистрационния й номер, което ще бъде полезно в бъдеще за опростяване на взаимодействието със застрахователната компания. Използвайки този номер, можете да разберете състоянието на разглеждане на вашата кандидатура и да кажете на застраховката допълнителна информация за вашето застрахователно събитие.
Застрахователното дружество обикновено разглежда заявлението за плащане в рамките на 1-2 месеца, изчислява размера на застрахователното плащане и го изплаща на клиента, ако са му представени всички необходими документи и няма обстоятелства, опровергаващи настъпването на застрахователното събитие.
Документи, необходими за получаване на плащане
За да получите обезщетение от застраховката, е много важно веднага след инцидента правилно да съставите и съберете всички необходими документи, в допълнение към паспортите и самата застрахователна полица. Списък на документите може и трябва да се иска от застраховката. Обикновено това ще е нещо подобно:
- Закон за произшествия, официален документ, потвърждаващ обстоятелствата на произшествието. С подписите на всички свидетели и отговорни лица, ако е възможно (оригинал)
- Удостоверение от лекар или мед. институцията, която проведе първоначалния преглед и оказа първа помощ. В сертификата трябва да се посочва медицинският доклад и диагнозата.
- По време на лечението - удостоверение от официално лечебно заведение, в което трябва да се потвърди диагнозата и времето за лечение
- Рецепти за лекарства и проверки от аптеките
- При установяване на увреждане е необходимо да се предоставят копия от медицинската история и извлечения от амбулаторни и медицински досиета, както и документи, потвърждаващи връзката между злополуката и определянето на група с увреждания
Ако застрахователното плащане се извърши след смъртта на застрахованото лице, ще се наложи допълнително:
- Оригинал или нотариално заверено копие от смъртния акт на застрахования
- документ за самоличност на бенефициента (наследника)
- Нотариално заверено копие на удостоверението за наследство
