15/02/2019
Категории: Нови статии

Изгодни банкови карти за пътуване - моят избор

Той обеща да говори за конкретни карти за пътуване, разпространих го. Отдавна искам да направя тази селекция, тъй като веднага след последната зима преадресих всичките си карти и това вероятно не е краят, тъй като тарифите се променят, някои карти спират да се издават, някъде не харесвам услугата всъщност. Просто казвам веднага, че това не е пълен списък, разбира се, има много повече карти. Има само такива, които имах някога, имам сега или планирам да бъда в бъдеще.

Като цяло това е някакъв безкраен процес. Ако постоянно следите различни банкови оферти, потърсете печеливши схеми за използване на карти, както за пътувания в чужбина, така и за дома, потърсете интересни приноси, карти за връщане на пари в брой, добри кредитни карти, тогава това твърди, че е хоби.

Съдържанието на статията

1 Как да изберем карта за пътуване (актуализирано на 10.2018)
2 Долар и евро карти
3 Кои карти избрах (моя списък)

Как да изберем карта за пътуване (актуализирано на 10.2018)

В допълнение към издаването на пътна карта, подходяща за пътуване, трябва да сключите и медицинска застраховка за пътуване, в противен случай можете сериозно да получите пари, ако нещо се случи. Имам много подробен пост за застраховка на мед, където подробно обясних всички нюанси. Също така подробно, както тук за картите.

Моят застрахователен рейтинг>

Нека да видим какви могат да бъдат комисионните, да ги обобщим и сравним. Ние приемаме тарифите на платежните системи Mastercard и Visa като фиксирани, тъй като те са еднакви за всички карти и не зависят от коя руска банка е издала картата. Обменните курсове на руските банки обикновено са обвързани с Централната банка (Централната банка), за да се разгледа по-удобно загубата. Възможно е да има неточности, защото тарифите могат да се променят, имайте това предвид..

За да разберете как се извършват преобразуванията на карти, прочетете - Как правилно да конвертирате Tugriks в рубли. И ако изобщо не знаете нищо за картите, тогава започнете със статията - Коя банкова карта е по-добре да вземете, има основите.

Като цяло, докато доларът / еврото е нестабилен, можете да закупите предварително във валута, да поставите валутни карти и след това да похарчите / изтеглите. Или изчакайте амортизацията и в тези дни е да купувате валута, дори докато вече сте в чужбина, например чрез конвертиране в интернет банката.

Банковите ми карти

Обобщена табела

+ отидете на плюс (печалба)
- отидете на минус (загуба)
парични отстъпки за избрани категории или специални оферти не се вземат предвид

Загуба на теглене на пари в магазин Загуба на плащания при плащания Tinkoff, кредит AllAgency. Вземете подарък 1000 rub. - 0% Любимият ми сред картите. Кешбек мили. Tinkoff, валутен дебит Черен 0% + 1% Връщане на пари в брой. Tinkoff, дебит Черен -2% -1% Връщане на пари в брой. Corn Mastercard World 0 + 1.5% Кешбек точки, трудно похарчени. Beeline Mastercard 0 + 1% Кешбек с бонуси към билайн телефона. Sberbank, дебит Mastercard -3% -1.5% Кешбек - благодаря от Sberbank. Alfabank, дебитна Mastercard -3.5% -2.5% Без връщане на пари в брой.

Който е трудно да разбере табличните данни, погледни моя пост, където сравних рентабилността на картата в числа върху определена сума, изтеглена от банкомат (специално извадих същата сума от всички карти в един и същи ден).

Tinkoff, кредит / дебит AllAgency

Това е моята основна карта сега. Прочетете моите подробен преглед с плюсове и минуси, каза цялата истина.

Карта AllAirlines (като подарък 1000 рубли)>

Те не теглят пари от кредитна карта, високи такси. Кешбек 2% за покупки.
Конвертирането на TUGRIK => USD върви по курса на Mastercard или Visa. Комисионна за трансгранични плащания: 0%
Загуба при конвертиране USD => RUB: вътрешен банков курс = Централна банка + 2%.

Сред кредитните карти AllAgency - любимата ми, аз я използвам постоянно сега. Не харесвайте кредитни карти, направете същото дебитиране на AllAirlines (връзка за подарък 500 рубли). Общата загуба от 0% при плащането (първо, поради лихвения процент на Централната банка + 2%, отиваме 2% минус, но те се компенсират с 2% връщане на пари). Кешбекът се кредитира в мили (1 миля = 1 руб), за всички покупки 2%, за хотели и резервация на автомобил се връща 10%, а за закупуване на самолетен билет 5%. Годишната поддръжка е 1890 рубли или безплатно за разходи от 50 хиляди рубли или повече на месец. Безлихвен период от 55 дни, безплатна застраховка за пътуване. Benefit прекъсва годишната услуга многократно.

Tinkoff, рубла черна

Сега можете да отворите сметка в една от 26 валути и да прикачите към нея всяка карта. След това по време на работно време в Москва време да закупя тази валута и след това да платя от картата 1 до 1. Например, отворих сметка в бат.

Черна карта (като подарък за 3 месеца услуга)>

Такса за теглене от банкомат на банка от трета страна: 0% (ако теглите повече от 3000 рубли). Кешбек 1% за покупки.
Конвертирането на TUGRIK => USD върви по курса на Mastercard. Комисионна за трансгранични плащания: 0%
Загуба при конвертиране USD => RUB: вътрешен банков курс = Централна банка + 2%.

Общи загуби при теглене на 2% или 1% при заплащане на покупки (кешбек компенсира всичко с 1%). Кешбекът се кредитира с пари. Остатъкът върху картата се начислява с 6% годишно (има някои ограничения, следователно е по-лесно да се води на спестовна сметка на 5%, но без ограничения), като всяко тримесечие има категории, за които 5% връщане на пари в брой, например гориво, аптеки, транспорт, пътна полиция глоби. Годишната поддръжка е безплатна при условие, че намерите повече от 30 хиляди рубли на картата (или 50 хиляди рубли на депозит). Можете да прикачите акаунт във всяка валута към една карта и да я промените с няколко щраквания.

Царевица, рубла Mastercard World

UPDATE От лятото на 2016 г. царевицата губи почва. Намален процентът върху салдото, премахната възможност за нормално харчене на точки и т.н. Спрях да използвам картата, сега имам резервна, защото е безплатна. Прочетете всички подробности в моя пост Общ преглед на царевицата.

Такса за теглене от банкомат: 0%, ако активирате услугата «лихва върху баланса» и да изтеглите не по-малко от 5000 рубли наведнъж и не повече от 50 000 рубли на месец, в противен случай комисионна от 1%. Кешбек 1,5% за покупки.
Конвертирането на TUGRIK => USD върви по курса на Mastercard. Комисионна за трансгранични плащания: 0%
Загуба при конвертиране USD => RUB: Банков курс = Централна банка, т.е. 0%.

След като получите картата, поставете мобилното приложение и въведете промоционалния код FRASFM38V, тогава ще ви бъдат дадени 300 рубли. Общата загуба при теглене и плащане е 0%, а поради връщането на пари в брой отиваме до плюс 1,5%. Кешбек се присъжда точки, които трудно се харчат. Годишната поддръжка е безплатна, но с активирана услуга «лихвата по остатъка трябва да се държи на картата най-малко 5000 рубли дневно или да се извършват операции за 5000 рубли на месец, в противен случай ще се начислява такса за обслужване от 70 рубли / месец. SMS за всички операции е безплатен.

Белайн рубла Mastercard

Такса за теглене от банкомат: 0%, ако теглите поне 5000 рубли наведнъж и не повече от 50 000 рубли на месец, в противен случай комисионната е 1%. Кешбек 1% за покупки.
Конвертирането на TUGRIK => USD върви по курса на Mastercard. Комисионна за трансгранични плащания: 0%
Загуба при конвертиране USD => RUB: Банков курс = Централна банка, т.е. 0%.

Общата загуба при теглене и плащане е 0%, а поради връщане на пари в брой отиваме до плюс 1%. Картата на Beeline е много подобна на Corn по принцип (също не е банкова карта) и тарифите са много сходни, валутният курс също е същият за Централната банка. Но по-подходящ за абонатите на Beeline, които не съм. Кешбекът се награждава с бонуси, които можете да похарчите за изплащане на Beeline. За избрани категории връщане на пари 5%. Годишната поддръжка е безплатна. Има лихва върху остатъка от 6%, ако картата има поне 3000 рубли дневно или са били изразходвани 3000 рубли на месец. В противен случай услугата струва 99 рубли на месец.

Sberbank, рубла Mastercard

Класически карти от Sber

Такса за теглене от банкомат на трета страна: 1%. Има връщане на пари в размер 0,5% от Благодаря.
Конвертирането на TUGRIK => USD върви по курса на Mastercard. Комисионна за трансгранични плащания: 0%
Загуба при конвертиране USD => RUB: вътрешен курс на банката) = приблизително Централната банка + 2%, тя се променя, необходимо е да се изясни в действителност.

Общата загуба при теглене от 3% или 1,5% при плащане. Годишна поддръжка 750 рубли през първата година, след това 450 рубли. Има връщане на пари в брой под формата на програмата «благодаря», за покупки 0,5%, за акции до 30%. Ако имате карта Visa (не бих препоръчал да я правите), след това добавете още 2% загуби (за първокласни карти 0,75-1%) за трансграничните за всички операции.

Бях попитан и за Momentum карти, те се преобразуват по същия начин. От предимствата - безплатно годишно обслужване. От минусите - лимитите за транзакции на банкомати на месец (50 000 рубли или 1600 долара или 1200 евро), както и за плащане на стоки на ден (100 000 рубли или 3500 долара или 2500 €). Въпреки че последното вече не е критично. Е, понякога се нуждаете от карта с имена.

Банка Алфа, Рубъл Visa или Mastercard

Alpha пакети за услуги

Такса за теглене от банкомат на трета страна: 1%.
Конвертирането на TUGRIK => USD върви по курса на Mastercard или Visa. Комисия за трансгранично плащане: 2,5% (наричат го по друг начин, казват, няма комисионна за трансгранично плащане).
Загуба при конвертиране USD => RUB не е известна. Тъй като или са вложили своите 2,5% във валутния курс, за който писах в предишния параграф, или в тази конверсия, не е ясно. Но винаги ще има около 2,5%. Ето вътрешния курс на банката.

Общата загуба при теглене е 3,5% или 2,5% при плащане. На обикновена карта, годишната поддръжка е безплатна, но трябва да свържете един от пактовете. Най-евтиният OPTIMUM с комисионна от 2189 рубли годишно или 199 рубли / месец (за избор), което може да бъде 0 рубли, ако е изпълнено едно от условията (по сметките има от 100 хиляди рубли или 20 хиляди / месец, прекарани на месец). Има и добра Cashback карта с 10% възстановяване за бензиностанции, 5% за кафенета и 1% за други покупки. Тя има разходи за годишна поддръжка от 1990 рубли / година, плюс разходите за пакет Optimum.

Други карти

Сега на пазара има голям брой карти и не си поставих задача да покрия всички тях. Дебитните карти с кешбек не са лоши за AK Bars (Generation), SIAB (Cashback online), кредитни карти за Otkrytie (Travel), Binbank, Alpha (Travel Premium) и т.н. Има много различни.

Всеки има различни задачи и различни възможности. Някой изобщо не иска да има 20 карти и му е по-лесно да използва такава, докато някой, напротив, почти прави покупка за всяка категория карти. Например, ако пътувате много с кола (или пътувате до Европа с нея), тогава за това можете да си направите специално отделна карта за заплащане на гориво с някакъв вид връщане на пари в размер на 10%.

Разгледах картите дълго и избрах няколко за себе си, а някои от тях от Тинкоф. Докато съм доволен от тях. Според мен те в основата си имат достатъчно предимства: добър кешбек по категории, лихва върху салдото върху картата, кредитна карта се получава лесно, междубанковата е безплатна. И също, това, което използвам напоследък - обмяна на валута онлайн на добър курс, има такъв хак: купувайте долари всеки път преди да купите (или веднага след това) и ги плащате в чужбина, а не рубли от рубла карта, тогава няма загуби от конвертиране ( CB + 2%).

Долар и евро карти

Преди да изберете валутна карта, прочетете публикацията ми, което е по-добре да изберете карта за валута или рубли.

В нормална банка, когато премахвате всякакви тугри (бат, динари, крони) от картата, те ще бъдат преобразувани в долари по обменния курс на системата за плащане Master / Visa и приспаднат 1: 1 от вашата доларова карта, няма да има допълнителни такси за трансгранични плащания. По този начин, ако имаме валутна карта, ще се отдалечим от втората конверсия на USD => RUB по вътрешния курс на руска банка, което е важно, ако е много различно от Централната банка. Това са картите, които основно ще разгледаме тук.

Ако вече имате някакви карти, трябва да се обадите в банката си и да изясните в каква валута работят с платежната система и как точно се извършват преобразуванията, според коя схема. Важно е с каква скорост ще се извърши конверсията, тъй като най-добрият курс е платежната система (MPS), а не вътрешният курс на банката. Или, ако Tugriks например внезапно се преобразува от платежната система в евро, тогава ви е необходима евро карта, а не доларова такава. Бъдете готови, че кол центърът ще отговаря на пълни глупости и ще разберете по-добре на форума на bank.ru, има наистина знаещи хора, които постоянно проверяват карти в реалния живот и изчисляват комисионни, хоби като това. Също така е важно да разберете дали има трансгранична такса, когато валутата на плащането е различна от валутата на сметката (плащайте с доларова карта в Сърбия / България / Чехия / Тайланд в местна валута).

Tinkoff

Вече имам 2 карти Tinkoff (само в случай 2) и мога да прикача рубла, долар или евро сметка към която и да е от тях. Това трябва да се използва така: в страни, където еврото се използва, трябва да използвате евро картата, а в страни, където тугриците (дори ако е териториално европейска), използват доларовата карта. Няма комисиони за трансгран. Теглене на пари от 100 г. във всеки банкомат без комисионна. Годишна поддръжка по сметки в чуждестранна валута 0. Връщане на пари 1% за всички операции.

Черна карта>

Доларова карта: използвайте само там, където в курса ДОЛАРИ (отписване 1 до 1) или TUGRIKI (1 конверсия на Tugriki => USD по обменния курс на Министерството на железниците). В еврозоната не е необходимо (1 конверсия EUR => USD по банков курс).

Евро карта: използвайте само в страни, където се използва EURO (отписване от 1 до 1). В страни от Тугрик това не е необходимо (2 тугрики преобразувания => USD => EUR, първото преобразуване по валутен курс на Министерството на железниците и второто по курс на банката).

Таблица за преобразуване от представител на Tinkoff от форума

Сбербанк

Сбербанк ще вземе колкото 0.75-2% от трансграничната карта на карти Visa (няма да е на Mastercard) при премахване на местни тугри на банкомат или при плащане за покупка в магазин, в зависимост от степента на премиум карта. Редовни класически карти - 2%. Ето линк към техните тарифи (36 страници). Следователно, ако правите карта на Sberbank, трябва да се ръководите от следните правила: в еврозоната - плащайте в евро, в доларовата зона - в долари, в трета валута - с карта на Mastercard долар, като цяло, като Tinkoff. Всички операции с изключение на еврозоната ще преминат през щатски долари. Годишната услуга за първата година е 30 ye, след това 20 ye / year. Такса за теглене от банкомат 1%.

Таблица за преобразуване от уебсайта на Sberbank

Заем за жилище

Home Credit има обвързване с валутата за сетълмент, в зависимост от платежната система. За Visa това е долари, за Mastercard това е евро, така че трябва да използвате само доларова Visa и Euro Mastercard. Няма комисиони за трансгран. Но има комисионна в размер на 3 долара за всяко теглене на пари, на година може прилично да натрупа общо.

Dollar Visa: използвайте само в страни, в които се използват щатски долари (отписване от 1 до 1) или TUGRIKI (1 конверсия на Tugriki => USD по обменния курс на Министерството на железниците). В еврозоната е възможно, но не си струва (1 конверсия на EUR => USD по валутния курс на Министерството на железниците).

Euro Master: използвайте само в страни, където се използва EURO (отписване от 1 до 1) и TUGRIKI (1 конверсия на Tugriki => EUR по обменния курс на Министерството на железниците).

VTB 24

Можете също така да вземете предвид доларова карта с тях, тъй като всички транзакции минават през долари, а когато плащате с евро карта, а не в евро, ще се окаже подобна ситуация, както в другите банки. Класическа пакетна услуга 90 рубли / месец (безплатно при харчене от 20 000 рубли / 300 долара на месец), 1% за теглене от банкомат.

Доларова карта: използвайте само в страни, където се използват щатски долари (отписване от 1 до 1) или TUGRIKI (1 конверсия на Tugriki => USD по валутен курс на Министерството на железниците). В еврозоната е възможно, но не си струва (1 конверсия на EUR => USD по валутния курс на Министерството на железниците).

Rocketbank

Rocketbank разполага с добра доларова карта. Ако ще има двойна конверсия с рублата по обменния курс на банката, който не разбирате как, тогава с долара всичко е ясно, както и при други - без комисионни. Говорим за MasterCard, за Visa допълнителна комисионна от 2%. Но доколкото знам, те все още не издават визи. Кешбек 1% за всички операции. 5 безплатни тегления на месец в банкомати по света, след това 1,5%. Но една операция за теглене на банкомат не може да бъде повече от 10 000 рубли, което изобщо не е подходящо за теглене в тайландски банкомати, които събират такса от 200 бата за теглене. Следователно в Тайланд е по-добре да се изтеглите от Ракета в онези каси на банки, където те не начисляват комисионна (но напоследък много каси таксуват).

Алфа, Райфайзен и Ситибанк

Картите с алфа валута са подходящи само когато сте в държава в евро (използвайки евро карта) или в държава в долар (доларова карта). В противен случай Alpha начислява такса за конвертиране от около 2,5% за валутни карти, също не само в рубли.

Райфайзен разпространява 1,65% от границата. Citibank също не се препоръчва, курсовете са лоши.

Кои карти избрах (моя списък)

Изобщо не се преструвам на истинността на избора, но за мен и за моите нужди тези карти са отлични. Можете да използвате моите препоръки или да анализирате други опции и да изберете нещо свое. Не забравяйте да напишете в коментарите, които сте избрали в резултат.

Кредитна карта AllAgency Tinkoff - за покупки в Русия и чужбина, добре, разбира се за хотели / билети, така че вече ще има 3-10% кешбек. Сега това е основната ми карта, всички разходи вървят по нея. За мен е удобно да влизам в кредитния лимит, докато собствените ми пари се депозират при лихва. Отблъснах годишната услуга много бързо поради компенсация от километри. Да, и така или иначе имам повече от 50k на месец.

Карта AllAirlines (като подарък 1000 рубли)>

Имам нужда от дебитен Tinkoff Black с рублева сметка, на първо място, за безплатна рублева междубанка, разпределяне на средства по други карти и теглене на пари от банкомати в Русия. Използвам и отделни спестовни сметки в размер на 5%, на които можете да депозирате пари или да изтеглите пари по всяко време без ограничения, тъй като при намиране на пари на картата, лихвата по остатъка се начислява на 6% само когато има разход от 3000 рубли / месец и е по-безопасно да не държите цялата сума в картата. За избраните категории (променящи се на тримесечие) можете да получите не стандартния кешбек 1%, а 5%. Можете да запазите от 30 000 рубли на картата за безплатна поддръжка (или депозит от 50 хиляди рубли), или да не държите нищо.
Дебит на черен Tinkoff с обвързана с него сметка в долар / евро. Тя може да бъде или отделна карта, или една и съща рубла, просто рубла сметка е необвързана и подвързана. Долар за страни от тугрик, евро за еврозона. Използвам в чужбина, или валута, или Allivil. За валутни карти трябва да подкупите валута, периодично или по добър курс, или непосредствено преди покупката. Тъй като валутният курс в интернет банката Tinkoff е близък до обменния курс (в работно време в Москва), това е по-изгодно от Corn с неговия курс на Централната банка. От предимствата, връщането на пари в брой е 1% (никой не го има на валутни карти), конвертиране на валута в интернет банката по валутен курс +/- 0,5%, което е доста добре. Безплатно обслужване. Изтеглям пари от банкомати от валутни карти в чужбина.
царевица Използвам го като резервна карта за всеки случай. Например, можете да изтеглите пари в чужбина, да плащате за стоки в чуждестранна валута по курс на Централната банка, ако други карти са изчерпали лимитите или са били изгубени. Поради безплатното обслужване и безплатния sms джоб, който тя не дърпа, можете да използвате само от време на време. След като получите картата, сложете мобилното приложение и въведете промоционалния код FRASFM38V, тогава ще ви бъдат дадени 300 рубли.
Credit Tinkoff Drive (връзка 1000 рубли на карта). Направих 10% да плащам за газ с връщане на пари, 5% за авто услуги. Всъщност аз имам нужда само от бензин за него, в Русия и в чужбина. Измислих го - годишната поддръжка от 990 рубли ще бъде доста бързо свалена и картата ще работи с печалба. Ще се опитам в продължение на една година и след това мога да я заменя с друга карта, за да платя за гориво.
Освен това има и карта на Сбербанк. Sber е удобен с това, че всеки го има, дори и сред по-възрастните хора. Можете просто да кажете номера на картата Sber (или мобилен телефон) и другият човек няма да има въпроси с трансфера. Използвам само в тези случаи. Както и от време на време за теглене на пари, Сбербанк има добър лимит в банкоматите за карти Mastercard Standart (150 хиляди рубли / ден), а на всеки ъгъл има банкомати на Sberbank. Направих и карта Maestro с безплатна поддръжка и лимит за теглене от 50 хиляди рубли на банкомат, мога само да я оставя.
Има и други карти, но не съм използвал някои, спрях някои. Например, картите Vanguard станаха по-малко печеливши (понякога използвам само сметка и междубанкова сума за 10 рубли всяка), кредитната карта Tinkoff Platinum не отиде за нещо. Има карта Mnogo.ru и Epayments, която е чудесна за изтегляне на Webmoney и като цяло за фрийлансъри, но тъй като всички доходи са бели, това никога не ми беше полезно. Има карти на Alfabank, но те все още са без употреба (мисля да ги направя Alpha Travel Premium). Може би ще направя някак карта за пътуване-откриване или Rocketbank.

Послепис Публикацията периодично се актуализира (дата на актуализиране в началото на публикацията), ако условията на картите се променят или аз сам правя други. Ще се радвам, ако разкажете за други вкусни карти, както за пътуване в чужбина, така и за използване у дома..

Свързани статии

Пълна версия