Тъй като веднъж регистрирах IP (подробната ми инструкция), тогава все още трябва да използвам отделна банкова сметка за предприемаческа дейност. Вече написах обща информация за откриване на текуща сметка, и в тази публикация бих искал да публикувам малко сравнение на тарифите на различни банки, включително тези, които бяха препоръчани в коментарите.
Най-вече ще става дума за московските банки, но често те са представени в регионите и техните лихви ще са по-ниски.
Съдържанието на статията
- 1 Сравнение на банкови тарифи за индивидуални предприемачи
- 2 Личен опит
- 3 Банки за тези, които използват My Business
Сравнение на банкови тарифи за индивидуални предприемачи
Поради нестабилната икономическа ситуация в страната и отнемането на лицензи от банки, има мнение, че е по-добре да изберете топ и големи банки, за да не се налага по-късно да изтегляте пари от малките банки чрез DIA (IP сметките са застраховани до 1,4 милиона рубли). Но не бих казал, че е трудно, само за известно време парите ще са «са замразени. Освен това можете просто да не запазите големи суми в IP акаунта и да ги изтеглите веднага.
И за това, за да не се притеснявате изобщо, тогава трябва да отворите сметка в Алфабанк / Сбербанк, нищо няма да им се случи със сигурност. Така че вижте сами. Колкото по-голяма и надеждна е банката, толкова по-големи ще са разходите ви за поддръжка. Но ако имате голям бизнес, всички тези комисиони на фона на оборота на компанията ще бъдат евтини.
Tinkoff
След като модулът влоши тарифите, Tinkoff Business (първите 2 месеца безплатно) започна да изглежда по-привлекателен, в допълнение, все още е много по-голяма банка.
Отварянето на сметка, свързването на интернет банка, оставянето на представител в офис / апартамент е безплатно. Много дълъг ден за търговия, от 1 нощ до 20 ч., Вътре в банката денонощно. За мен е удобно, понякога правя преводи вечер. Вътрешнобанкови преводи към IP и фирмени сметки са безплатни.
Имам тарифа «обикновен» - 490 рубли / месец. SMS информиране по сметката - 99 рубли / месец, при наличие на операция 4% върху салдото. Първите 3 външни плащания по сметките на отделни предприемачи и компании са безплатни, след това по 49 рубли всяка. Но при плащания на физически лица има засада - 1,5% от сумата (плюс 99 рубли) в рамките на 400 хиляди рубли, при големи суми комисионната е по-висока. Но ако говорим за преводи към себе си, тогава можете да превеждате до 150 хиляди рубли / месец на вашата дебитна карта Tinkoff Black, и 250 хиляди рубли / месец на кредитна карта. Или общо 400 хиляди рубли на месец. IMHO е достатъчно.
скорост «напреднал» - 1990 руб / месец. SMS информиране по сметката - 99 рубли / месец, при наличие на операция 6% върху салдото. Първите 10 външни плащания по сметките на отделни предприемачи и компании са безплатни, след това по 29 рубли всяка. Плащания на физически лица - 1% от сумата (плюс 79 рубли) в рамките на 400 хиляди рубли, при големи суми комисионната е по-висока. Но ако говорим за трансфери към себе си, тогава можете да превеждате до 300 хиляди рубли / месец на вашата дебитна карта Tinkoff Black, и 400 хиляди рубли / месец на кредитна карта. Или общо 700 хиляди рубли на месец.
скорост «професионален» - 4990 търкания / месец.
Опитайте Tinkoff>
Теглене на пари от картата - 1,5% в рамките на 400 000 рубли / месец в тарифата Simple и 1% в рамките на 400 000 рубли / месец в Advanced. Карта с отделен акаунт и безплатна услуга.
По този начин, ако не искате да направите банкови карти на Tinkoff за себе си или ако имате физици на заплата, тогава трябва да потърсите нещо друго. Например, Point Bank с добри лихви. И процентите са по-лесни за разбиране.
Валутни преводи
Воденето на валутни сметки е безплатно. Можете да превеждате валута по сметката на физическо лице в Tinkoff, за да избегнете комисионни по преводи към други банки. Но лимитите за трансфери и комисионни ще бъдат същите като тези за рубли, изразени по-горе.
За тарифа «обикновен». Валутен контрол - 0,2% от сумата (минимум 490 рубли). Външен трансфер 0,2% от сумата на трансфера, минимум 49 ye.
За тарифа «напреднал». Валутен контрол - 0,15% от сумата (минимум 290 рубли). Външен трансфер 0,15% от сумата на трансфера, минимум 29 ye.
Modulebank
Modulbank е подходящ за много категории предприемачи. Откриване на сметка, свързване с интернет банкиране, сертифициране на карта с подписи, SMS за всички операции - безплатно.
скорост «Стартиране» - 0 рубли / месец, плащане на юридически лица 90 рубли, плащане на физически лица 0,75% (но не по-малко от 90 рубли) в рамките на 300 хиляди рубли (по-долу 1%). Подходящ за онези, които изобщо нямат почти никакви операции, изобщо не го смятам.
скорост «Оптимално» - 490 рубли / месец, 3% върху салдото, плащане на юридически и физически лица - 19 рубли, плащане на физически лица - 19 рубли в рамките на 500 хиляди рубли / месец (по-долу 1%). Имам тази тарифа, IMHO тя е най-успешната. Все още има тарифа «неограничен».
Опитайте Modulebank>
Все още има тарифа «неограничен» за 4900 рубли на месец.
Дайте безплатна карта за теглене на пари и депозити. Тя има свой отделен акаунт. Има лимити и комисионна за теглене в зависимост от тарифата и размера на тегленето. Депозирането на определени банкомати е безплатно. Но не използвам картата, използвам теглене на сметката на физическо лице в друга банка.
Тарифи в Modulbank за частни предприемачи и компании
Валутни преводи
Поддържането на сметка в чуждестранна валута е безплатно. Паспорт за транзакции за тарифи Оптимални и неограничени - безплатно. За валутен контрол вземете 300 рубли за плащане в рамките на 500 000 рубли (еквивалент) и 1000 рубли, ако от 500 хиляди рубли до 1 милион.
Превод на чуждестранна валута в отделна банка с още 30 долара, 30 евро или 150 юана (да, има сметки в юан), до 500 хиляди / 1 милион рубли на месец (оптимално / неограничено). Ако са повече, тогава 1%. Някак си така. Като се има предвид, че те не обслужват физиците и валутата ще трябва да бъде изтеглена в друга банка по никакъв начин. В тази връзка е по-удобно, когато сметката на физическо лице е незабавно достъпна в една и съща банка, тъй като вътрешнобанковите плащания обикновено са безплатни. Но ако валутата не е необходима, тогава можете да я конвертирате в рубли вътре в Модула, те имат валутен курс: валутен курс +/- 1%.
Той също така няколко пъти писа, че Модулът има минус по отношение на плащанията в чуждестранна валута, че тяхната банка-посредник взема 15 долара от някои плащания. На теория това трябва да зависи от това как точно изпраща контрагента нерезидент, прехвърляйки цялата комисионна към получателя или плащайки част от тяхна страна. Но преди това нямаше комисионна за същите плащания (получени в друга банка), те се появиха само в Модула.
Комисионни за валутни транзакции
Точка банка
По линк отстъпка от тарифата «Всичко най-доброто наведнъж» за 3 месеца. IMHO е много добър вариант за IP, тъй като тарифите включват много услуги и не е необходимо да плащате нищо допълнително. Част от група «отвор», тоест ТОП банка. Препоръчвам ви да помислите дали искате да отворите сметка в голяма банка. Да, и цените са лесни за разбиране..
Интересна особеност на всяка тарифа е, че няма месечна поддръжка, ако не е имало транзакции по сметката. Това би било така за всички. Не използвайте - не плащайте.
Отваряне на сметка, свързване с интернет банкиране, мобилно приложение, издаване на банкови карти, оставяне на представител в офиса / апартамента - безплатно.
скорост «Минимално необходим» - 0 рубли на месец. Всички плащания, теглене на пари в брой, преводи на физически лица са безплатни. Прав безплатен, нали? Не точно. Те вземат 1% за всички входящи доходи до 300 000 рубли, 5% за суми от 300 000 рубли до 800 000 рубли и след това 8%. Много добър тарифен план за малки IP адреси с нисък оборот.
скорост «Златна средна» 500 рубли / месец, включва 10 безплатни плащания в полза на физически и юридически лица, безплатни преводи по сметката на физическо лице в рамките на 200 000 рубли (по-долу 0,5%). IMHO най-добрият процент, който имат, достатъчен за мнозина.
Опитайте Point>
скорост «Всичко най-доброто наведнъж» - 2500 рубли / месец (първите 3 месеца от 500 рубли всеки), включва 100 плащания в полза на физически и юридически лица, безплатни преводи по сметката на физическо лице в рамките на 500 000 рубли (по-долу 0,5%). Теглене на пари до 100 000 рубли безплатно. Дайте обратно пари 2% от данъците.
Отварянето на сметка в чуждестранна валута е безплатно, поддържането също е безплатно. Валутен контрол 0,15% от сумата за превод, но не по-малко от 350 рубли. Има платена тарифа, има малко по-нисък процент. Плащане за изходяща валута 25 уе по тарифата «Всичко най-доброто наведнъж» и 30 на останалите.
Тарифи за бизнес в Point Bank
Банка Алфа
Банка на ТОП 10, тоест една от най-много.
Безплатно: откриване на рубли и валутни сметки, свързване с интернет банкиране, мобилно приложение, издаване на банкова карта и преводи към юридически лица и индивидуални предприемачи в рамките на Алфабанк, SMS сигнали. Ако през текущия месец няма операции по тарифите «Един процент» и «На вашите марки», тогава няма такса за обслужване. Представител може да дойде в офиса или дома ви.
Дълъг оперативен ден, като Tinkoff: от 1:00 ч. До 19:50 ч., Вътре в банката денонощно.
скорост «Един процент». Всичко безплатно, включително SMS сигнали. Платете само 1% за всички постъпления. Точката има точно същата тарифа. Чудесен за малки SP с ниски обороти. Без доходи - не плащайте нищо. Откриването на сметка в чуждестранна валута не е достъпно.
скорост «На вашите марки». Поддръжка на акаунт 490 рубли / месец или безплатно, ако няма операции. 3 външни плащания към индивидуални предприемачи и юридически лица безплатно, след това 50 рубли. Вътрешните и външните преводи към сметките на физически лица са безплатни до 100 хиляди рубли, 1% до 500 хиляди и 1,5% до 2 милиона.
скорост «електронен». Поддръжка на сметка 1440 рубли / месец. Когато платите 9 месеца, веднага дайте още 3 месеца като подарък. Сертифициране на карта с проба за подпис - 590 рубли. Външните плащания на отделни предприемачи и юридически лица струват 16 рубли. Вътрешните и външните преводи към сметките на физически лица са безплатни до 150 хиляди рубли, 1% до 300 хиляди, 1,5% до 1 милион, след което комисионната нараства с увеличаване на сумата.
Има няколко по-скъпи тарифи. Доста широк диапазон от тарифи, но има твърде много условия, е трудно да го разбера веднага.
За теглене на пари давайте безплатна карта Alpha-Cash (In, Ultra, FIFA), свързана с основната текуща сметка. Годишната поддръжка е безплатна с карта Alfa-Cash In (само в брой) и 299 рубли / месец с Ultra карта. Теглене на пари по тарифата «Един процент» до 1,5 милиона безплатно. Теглене на пари до 100 хиляди рубли / месец - 1,25% от тарифата «На вашите марки» (мин. 129 рубли) и 1,5% от тарифата «електронен» (мин. 200 rub). Повече сума за теглене - комисионна повече. Депозит в брой по текущата сметка 1% от тарифата «Един процент», безплатно в «На вашите марки» и 0,23% за «електронен.
Те искат 600 рубли за валутен контрол за всяко плащане в рамките на 400 хиляди рубли (в еквивалент), след това 0,15%. Месечно поддържане на сметка в чуждестранна валута безплатно на тарифа «На вашите марки» и 1440 рубли / месец по тарифата «електронен». В Алфбанк всички валутни преводи са безплатни за тарифа «На вашите марки». За тарифа «електронен» вътрешните преводи са безплатни само по сметките на отделни предприемачи и юридически лица, а плащанията към физически лица в рамките на банката или към други банки - 1% (мин. 900 рубли). И при двете тарифи те таксуват 0,25% за външни преводи (минимум 57 долара или 43 евро, максимум 228 долара или 174 евро).
Райфайзен
Минимален пакет «начало» струва 990 рубли / месец, има отстъпка за плащане за годината. Пакетът включва безплатно отваряне и поддържане на акаунт. Плащания от 25 рубли, преводи на физически лица в рамките на 100 000 рубли без комисионна, след това 1%. Издайте безплатна карта към акаунта, услуга за карти «Бизнес 24/7 Basic» - 90 рубли / месец. SMS предупреждение - 199 рубли / месец.
Без пакет: откриване на рубла / валутна сметка 1700 рубли, поддържане на рубла / валутна сметка 950 рубли / $ 25 на месец. Прехвърляне на физическо лице в Райфайзен без комисионна, прехвърляне на физическо лице в друга банка 0,1%, но най-малко 40 долара.
Сбербанк
Отварянето на сметка е 2400 рубли, но ако имате приходи до 1,8 милиона / годишно и искате заем, тогава 700 рубли. Връзка към интернет банка 960 rub. Всичко това бяха еднократни разходи, обръщаме се към месечните. Управление на акаунта 700 рубли / месец, такса за ползване на Sberbank Business Online 650 рубли / месец, плащане 30 рубли.
Откриване на сметка в чуждестранна валута 2400 рубли, поддържане на валутна сметка 600 рубли / месец. Валутен контрол 0,15% от сумата, минимум 10 ye.
Това бяха общи тарифи за услуги по сетълмент на пари. Но има и пакети за услуги. например, «минимум» 1500 рубли / месец - рубла сметка + интернет банкиране + 5 плащания. Не е трудно да се изчисли, че всичко ще бъде приблизително едно и също без пакет. Ако плащате няколко месеца, ще има малка отстъпка.
Promsvyazbank
Usb ключ 1500 рубли, само с него можете да използвате интернет банката «PSB он-лайн». Минимална ставка «Бизнес светлина» - 1050 рубли / месец, откриване на сметка 590 рубли, плащане 45 рубли. скорост «Моят бизнес» - 1250 рубли / месец, тя веднага включва услугите на банката, заплащане от 45 рубли, откриването на сметка е безплатно. Дайте отстъпка, ако плащате няколко месеца. Валутен контрол 0,15%, но не по-малко от 750 рубли. SMS информиране 199 руб / месец.
Защо измислиха този трик с USB ключ ... За мен веднага е невъзможността да използвате, за да плъзнете флаш устройство в различни страни, не дай Боже да загубите.
авангард
Отваряне на сметка 1000 рубли (ако заявлението е чрез уебсайта), поддържане на рубла сметка 900 рубли / месец, поддържане на валутна сметка 500 рубли / месец, плащане на 25 рубли или 30 долара за долари, валутен контрол 0,075% (мин. 400 рубли).
В Vanguard си струва да знаете един момент - пристигналите пари не е необходимо да се теглят в личната ви сметка в същия ден, в противен случай ще има комисионна. Просто си струва да вземете правилото - да забавите поне един ден преди оттеглянето.
UBRD
Безплатно откриване на акаунт, интернет банкиране и напускане на мениджъра. Минимална ставка «Икономика» - 500 рубли / месец, плащане 25 рубли, но за свързване на пакета е необходимо да платите още 750 рубли еднократно. скорост «На линия» - 800 рубли / месец, плащане 25 рубли, връзката е безплатна. Разликата между тези проценти е в «На линия» денонощни плащания.
Личен опит
Съгласете се, не можах да сравня тези две банки, ако не бях използвал и Tinkoff, това няма да е честно 🙂
Имам 2 текущи акаунта (модул и Tinkoff). Засега използвам две, но ще се преместя в Tinkoff, тъй като имам индивидуални карти там. Ще се опитам да сравня най-важните точки.
- Tinkoff е по-голяма банка и финансово изпреварва. Включен е в националния ТОП, но Modulbank не е включен.
- Tinkoff има индивидуални сметки и тези, които имат банкови карти като Tinkoff Black там, ще бъде много удобно да получават пари по тях незабавно и без комисионни. Modulbank не работи с физически лица, ще има само IP сметка.
- Tinkoff има тарифа от 490 рубли / месец. Modulbank има безплатна тарифа, но има комисионна за трансфери от 0,75% на физически лица, следователно ще бъде по-правилно да се сравнява с тарифата Optimal 490 рубли / месец. По този начин, еднакво надхвърля услугата. Tinkoff взема още 99 рубли / месец за SMS, те са без модул. Но SMS е основно незадължителна функция.
- Tinkoff започна да отваря валутни сметки през януари 2017 г., но аз не го отворих, не мога да кажа нищо. Tinkoff има валутен контрол от 0,2% от сумата (минимум 490 рубли), Modulbank има фиксирана сума от 300 рубли за транзакции до 500 хиляди и 1000 рубли за транзакции от 500 хиляди - 1 милион рубли. Но модулът има такъв проблем - по някаква причина се вземат такси от 15 г. от някои плащания по пътя, например с Google Adsense. При подобно плащане в друга банка няма комисионна.
- Валутните преводи от IP сметка в сметка на физическо лице ще бъдат безплатни в Tinkoff Bank. В модула ще трябва да дадете поне 30 ye за всеки превод в чуждестранна валута на картата си в друга банка.
- И двете банки имат дистанционна поддръжка и можете да разберете всеки въпрос чрез чат, както и да извършите някои действия..
Моят преглед на Tinkoff Business
Признавам честно, че първоначално исках да отида в Tinkoff Business, тъй като използвам дебитните им карти от много години. Но ме отказаха без обяснение. Предполагам, че имаше някои технически задръствания, защото всичко това беше в самото начало, когато предлагаха само юридически лица и индивидуални предприемачи. Тогава отворих сметка в Modulbank (за това по-долу), но шест месеца по-късно отново подадох заявление за откриване на сметка в Tinkoff, и те дадоха напред! Така че имайте предвид, че ако искате да Тинкоф, но ви е отказано, можете да опитате след няколко месеца.
Имам малък IP и не много операции на месец, така че не исках да плащам прилични суми за поддръжка всеки месец, беше някак глупаво да преплащам за него. Всъщност, поради тази причина не разгледах топ банките, няма евтини тарифи.
Tinkoff акаунт + 2 месеца като подарък>
Tinkoff има просто, интуитивно онлайн банкиране. Не помня, че поне веднъж имаше някакви проблеми с него. Всичко работи добре! Напоследък все по-често използвам мобилното им приложение, там можете да направите същото. Някак си стана още по-удобно от телефона. Техническата поддръжка отговаря в чата с леко закъснение, но винаги до точката. Наистина съм доволен от него и с чиста съвест мога да посъветвам всички свои приятели и абонати.
Подписването, интернет банкирането и откриването на сметка бяха безплатни, представител дойде в къщата ми 3 дни след като той напусна заявлението. Напълнихме хартията за около 10 минути и той си тръгна. Това е чудесно, разбира се, когато никой не трябва да ходи, както често се случва с други банки.
Интернет банкиране в Tinkoff Business
Не мога да кажа нищо за сметки в чуждестранна валута, все още имам сметки в чуждестранна валута в Модулбанк. Може би по-късно напълно ще се преместя в Tinkoff Business, но засега съм твърде мързелив, за да направя всичко това, използвам две банки.
Моят преглед на Modulbank
Честно казано, когато отворих сметка в Modulbank, не очаквах нищо особено. Може да се каже, че от безнадеждност той го отвори (виж рецензията за Тинкоф). Банката обаче беше много удобна.
Докато всичко ме устройва, нямаше никакви проблеми, нито едно джамбе. Процедурата за откриване на сметка отне около 30 минути, но трябваше да отида до техния офис в Москва (сега те се прибират вкъщи или в офиса). Не съм платил нищо за откриване на сметка, сертифициране на подписи, връзка с интернет банкиране.
Modulbank сметка>
Модулът разполага с доста удобно и интуитивно интернет банкиране, където винаги можете да зададете въпрос в онлайн чата. Понякога те отговарят веднага, понякога трябва да изчакате 10-20 минути. През нощта те често отговарят, че специалистът ще отговори в работно време на следващия ден. Но си кореспондирах много с валутния контрол, те работят само през деня. Харесва ми, че всичко е много просто и няма такова объркване в сигурността, както беше в починалата Интерактивна банка. Там, спомням си, измъчвате се като потвърждавате работата с различни кодове и пароли, но тук това е само SMS и това е всичко.
Как изглежда интернет банкирането в Modulbank
Освен това е много лесно да преминете през всички валутни приходи. Просто качвам скрийншоти в онлайн чат, например от моя акаунт в Google Adsense (само първия път, когато трябва да изпратите оферта). И тогава няма нужда да попълвам куп полета в сертификата за валутната транзакция, няма нужда да създавам поръчка за прехвърляне от транзитен акаунт в обикновен, всичко това се прави автоматично, просто трябва да въведем паролата от SMS. Отново си спомням как беше в други банки, малко където направих грешка (има много полета), те ми се обаждат и ме молят да преработя всичко. Между другото, в Modulbank се откриват валутни сметки (долар, евро, юан), без да посещавате офиса, също и чрез онлайн чат.
Банки за тези, които използват My Business
Удобната услуга My Business, която използвам от 5 години за моето счетоводство и данъчна отчетност, значително разшири списъка с интегрирани банки, в които можете да отворите сметка. Като алтернатива, погледнете Елба, някои хора я харесват по-добре.
Ако все още не знаете защо са необходими интернет счетоводни услуги, тогава прочетете моя пост. Животът ми го прави много лесно. Въпреки че да, можете да направите всичко сами, не споря. За кого, колко време, напоследък се опитвам колкото е възможно повече да се прехвърля от себе си, иначе нямам време да работя.
Цени Моят бизнес>
Няма да говоря за тарифите, самите потребители на услугата могат да стигнат до тази страница и да разберат всичко. Не всички банки бих обмислил, но вече направих своя избор - Tinkoff / Modulbank (имам 2 акаунта).
Откриване на разплащателна сметка за индивидуални предприемачи
Послепис Ако е възможно, ще актуализирам публикацията, но процентите могат да се променят доста бързо, така че не забравяйте да проверите всичко на уебсайта на банките и да ми пишете коментари, за да мога сам да го коригирам.
