Задължителна застраховка за пътуване: pro et contra
Миналия юни Министерството на финансите на Руската федерация издаде изявление, което предизвика разгорещена дискусия както в професионалната среда, така и сред обикновените граждани. Министерството на финансите обяви намерението си да внесе в правителството законопроект за задължителната застраховка за руснаци, пътуващи в чужбина. Инициативата на министерството се разпростира не само до дестинации за визи, където руските граждани вече са свикнали да сключват застрахователна полица, но и до държави, за които се прилага безвизов режим. Михаил Ефимов, застрахователен директор на компанията, ни каза какво ще означава това за индустрията и за всеки от нас.
Изявлението на Министерството на финансите за намерението му да получи задължителна застраховка за всички руски граждани, пътуващи в чужбина, както се очакваше, беше възприето двусмислено. По-голямата част от застрахователните компании и туристическите агенции подкрепиха идеята на министерството, докато обикновените граждани бяха разделени на две «лагери»: тези, които одобряват тази инициатива, и тези, които реагираха предпазливо и дори отрицателно. За да разберете какви са плюсовете и какво е причина за безпокойство, струва си преди всичко да анализирате аргументите на страните и да претегляте всичко «зад» и «срещу».
Необходимо ли е? Аргумент срещу
Един от основните аргументи на тези, които приемат инициативата на Министерството на финансите «във враждебност», Твърди се, че днес застраховката за пътуване е задължителна само за граждани, посещаващи визови страни. Това обаче не е съвсем вярно. Всъщност задължителната застраховка при пътуване в чужбина - ако бъде приета - няма да бъде нищо повече от формализация на съществуваща практика. Факт е, че в много страни безвизови за руснаците законодателните норми задължават чужденците да имат със себе си застрахователна полица, валидна за целия период на престоя им. Проверете дали е налице или не е въпрос, който най-често остава по преценка на граничната служба на страната на влизане. Например, пътувайки до Турция, популярна дестинация сред руските туристи, е необходимо да се състави застрахователна полица - това е изискването на турския закон. И дори ако днес граничната охрана не ви помоли да представите политика, това не означава, че спазването на това правило не е необходимо.
Спасяването на давещите се е работа на професионалисти. Аргумент за
Официално Министерството на финансите обясни необходимостта от въвеждане на задължителна застраховка за хората, пътуващи в чужбина, както следва: «минимизиране на бюджетните разходи за решаване на проблемите на руснаците, които са попаднали в чужбина в проблемна ситуация».
Въпреки това, зад тази суха формулировка, освен спестяването на бюджетни средства, има и друга важна промяна. Всъщност държавата предлага на гражданите самостоятелно да поемат отговорност за своята безопасност в чужбина. В отговор можете да се обидите и да кажете това «никой не ни защитава». Но, видите ли, нито една държава не решава проблема с леко отравяне на своите граждани във ваканция. Държавата се намесва и се опитва да помогне на своите граждани в чужбина по време на големи бедствия, природни бедствия или причинени от човека бедствия. Но във всички останали случаи, когато почиващите се нуждаят от лечение, те са сами (и най-често «за късмет») се обърнете към местните клиники за съвет и лечение. И цената им е няколко пъти по-висока от цената на застрахователната полица със средно покритие. В този случай застраховката за пътуващите в чужбина е същата спасителна линия, която позволява на туриста да не се притеснява да намери болница и лекар: застрахователната компания ще направи всичко за него.
Сигурно е така. Аргумент срещу
Това, от което наистина трябва да се страхуваме, са безскрупулни компании, които искат да спечелят пари поради масата на нови клиенти, които нямат опит в получаването на застрахователна полица за пътуване в чужбина. В резултат на това съществува риск такива компании да предложат евтин и безполезен продукт, който ще купят на принципа на «трябва така». Възможността за изравняване на тази заплаха обаче е във вашите ръце. Просто трябва да спазвате редица правила, когато избирате застрахователна компания:
- проучете цялата налична информация за компанията, прочетете отзиви в Интернет и попитайте приятели и познати - те ще предоставят точно достоверна информация;
- да попитате подробно операторите на застрахователната компания за всички варианти на полица, разходи, площ на покритие и други. Това ще ви позволи да разберете дали имате работа с професионалисти или самата компания не е разбрала как работи продуктът, който предоставя;
- внимателно прочетете договора, като посочите абсолютно всички точки, които може да не са ви ясни.
Котката е в чантата. Аргумент за
Въвеждането на задължителна полица за хората, пътуващи в чужбина, значително ще подобри застрахователната култура в обществото. Но това ще се случи само ако съответната работа ще бъде извършена в тази посока. Днес много пътници възприемат закупуването на застраховка като необходимост, за да получат виза. Същото може да се случи, когато политиката стане задължителна, както обсъдихме по-горе. Но в същото време това е и възможност за провеждане на широка образователна кампания, която ще позволи на хората да не купуват «прасе в пъп», и изберете най-добрия продукт, който им е най-подходящ. Освен това законодателството на повечето безвизови страни за руснаци изисква полица за медицинско осигуряване за влизащите. Незнанието на закона, както добре знаем, не освобождава от отговорност. И в този случай това не прави почивката ви безопасна..
Сух остатък
Претегляне на горното «зад» и «срещу», може да се твърди, че плюсовете «надхвърлят». Това се дължи на факта, че всъщност аргументите «срещу» се оказват неплатежоспособни и ето защо: застраховката все още е фактически задължителна. С издаването на полица получавате гаранция, че неприятна изненада под формата на гранична охрана няма да ви чака на летището, която, след като не е намерила застраховката ви, ще откаже влизането.
Освен това застрахователната полица е начин да се предпазите от неприятности във ваканция или по време на пътуване - винаги ще знаете къде да се обърнете за помощ.
Единственият реален риск са недобросъвестните компании, които вероятно незабавно ще се появят в ново поле. Следователно законът трябва да бъде внимателно подготвен, така че да има вратички за такова «играчи» не е останало.
И накрая, ако този риск може да бъде смекчен, новата законодателна мярка може да бъде отлична възможност за пътниците да разберат всички вноски и разходи на застраховката и да изберат най-добрата полица за себе си. Ако всеки отговорно подходи към този въпрос и избере качествен продукт, той няма да съжалява. Затова си струва да прекратите 10 основни правила, които трябва да спазвате, когато избирате застраховка, когато пътувате в чужбина.
Какво да търся?
- Внимателно изберете покритието на застрахователната полица: колкото по-ниска е нейната сума, толкова по-малко пари се отделят за лечение. За държавите от Шенген минималната сума е 30 000 евро.
- Имайте предвид, че покритието, за което плащате, е разделено на вид здравни грижи. От общата сума от 30 000 долара част се разпределя за медицински грижи, част за стоматология, част за обезщетение за загубен багаж и т.н. Цената на полицата зависи от лимитите на покритие за различни рискове. Като обърнете внимание на това, можете да спестите, като не плащате висок лимит за определен риск, който е ненужен конкретно във вашата ситуация.
- Отделно трябва да изучите застраховката за това какво ще бъде застрахователно събитие и кое не. Ако ще спортувате, контузиите, получени по време на такива класове, ще бъдат покрити само от разширена политика. Тъй като подобни щети по време на почивка, за съжаление, са много чести, тогава добавете допълнителна застраховка към вашата застраховка «защита» в този случай се превръща в обичайна практика. Затова повечето застрахователни компании предоставят тази опция: когато избирате полица, можете да я включите в нея «свободно време».
- Застрахователната полица е валидна само за онези проблеми, които са ви се случили в чужбина. Хроничните заболявания не се покриват от застраховка..
- Често се използва приспадане при застраховане - сумата, която сами плащате за лечението си. Франчайзингът значително намалява разходите за застраховка.
- Франчайзингът е относителен и абсолютен. Абсолютно приспадане например от 100 долара означава, че от всички разходи за лечение за 100 долара, вие плащате сами. Относително означава, че ако сметката за услуги надвишава 100 долара, тогава застраховката ще плаща за всичко, а ако тя не надвишава, ще ви плати.
- Ако все още се нуждаете от медицинска помощ в чужбина, просто се обадете на телефонния номер, посочен в застрахователната ви полица. Ако отидете сами при лекаря, без да предупреждавате застрахователната компания, тя може да откаже да покрие разходите ви..
- Възстановяването на средства, изразходвани за лечението Ви, може да се извърши съгласно два алгоритъма. Първият, най-често срещаният, е формуляр за обслужване на застраховката за медицински разходи. Застрахователното дружество предоставя на клиента организацията на лечение в приемащата държава. Необходимо е само да се регистрира застрахователно събитие.
- С формата на обезщетение притежателят на полицата самостоятелно плаща медицински услуги и се грижи за организацията на помощта. След завръщането си у дома в застрахователната компания се предоставят документи, потвърждаващи настъпването на застрахователното събитие и медицинските разходи.
- Не забравяйте, че застрахователят винаги трябва да бъде уведомен за всички процедури, предписани от лекаря, и всички лекарства, които той е предписал.
Публикувано от Михаил Ефимов, Директор по застраховане, ВНЕШНО
